湖南最大省属国企斥资逾9亿入股，长沙银行“香”在何处？

近日，华菱集团通过股权拍卖成功入股长沙银行，一举进入前十大股东行列。一个是湖南最大的省属国企，一个是湖南最大的本土银行，华菱集团的入股让市场对长沙银行的发展前景充满更多期待。而就在华菱集团入股前，作为湖南首家上市银行、湖南最大的法人金融机构，长沙银行刚刚不负众望，交出了一份亮点纷呈的期中答卷。

8月24日晚间，长沙银行披露的公告显示，湖南华菱钢铁集团有限责任公司和物产中大金属集团有限公司分别通过公开竞买拍得长沙银行约1.26亿股、525万股。其中，作为湖南最大省属国企，华菱集团的入股尤受外界的关注。

华菱集团入股背后，是对长沙银行发展前景的高度看好。事实也是如此，近年来，长沙银行通过在零售业务转型、深耕区域经济、强化科技赋能等各方面的不懈努力，交出了一份又一份靓丽的成绩单。

在银行业进入以结构和质量取胜的新阶段，长沙银行积极推动转型发展，零售业务聚焦财富管理、公司业务聚焦交易银行、强化科技赋能加速数字化转型……多措并举下，长沙银行在让利实体经济的大背景下脱颖而出。最新半年报显示，今年上半年，长沙银行零售业务、公司业务、市场业务三大板块继续齐头并进，盈利能力保持了业内领先地位。

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湖南最大省属国企入股，长沙银行迎来发展新机遇

根据公告，8月21日，新华联建设所持的长沙银行1.26亿股股权成功拍卖，竞得者为华菱集团，成交价格约为9.21亿元。根据公告，若本次拍卖的股份最终过户完成，华菱集团将持有长沙银行3.14%的股份。通过此次竞拍入股，华菱集团一举跃居长沙银行第九大股东。

作为湖南最大的省属国企，华菱集团拥有包括钢铁、资源开发、金融等多个板块。其中，在金融板块华菱集团布局多年，而且运作成绩不俗。

一个是湖南最大的省属国企，一个是湖南最大的本土银行，两者联合可谓强强合作。华菱集团的入股，不仅有利于保持长沙银行股权结构的稳定，而且在业务上也会发挥更多的协同效应，形成1+1>2的效果。

长沙银行究竟有何特别之处，引得地方国资争相入股？

从财务数据来看，长沙银行是个不错的标的。8月17日晚间，长沙银行披露的半年报显示，该行持续呈现出稳健发展态势，业务规模稳步增长、盈利能力不断增强。

今年上半年，长沙银行实现营收103.58亿元，同比增长17.33％；实现净利润34.81亿元，同比增长21.18％。营收、净利双双实现双位数增长，展现出了该行在后疫情时期强劲的发展势头。

在业务规模稳步增长的同时，长沙银行的资产质量不断优化提升。截至2021年上半年，长沙银行不良贷款率为1.20％，较去年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为296.76％，达到近年来的最高水平，风险抵御能力进一步增强。

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下沉县域和社区，零售战略转型成效显著

公开资料显示，长沙银行成立于1997年5月，是湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南最大的法人金融企业，2018年9月26日在上海证券交易所挂牌上市，是湖南省首家上市银行。

上市三年来，长沙银行规模、效益持续提升。尤其是经过多年的转型发展，长沙银行的零售业务发展迅猛，凭借靓丽的成绩长沙银行一度获得“零售黑马”的赞誉。

数据显示，今年上半年，该行零售业务实现税前利润17.9亿元，同比增长83％，零售对全行税前利润贡献超过四成。

零售业务的出彩，离不开长沙银行近年来一直坚持的零售优先、县域优先、社区优先的发展策略。

在县域优先策略上，长沙银行持续完善“县域支行+乡镇支行+农金站”网点布局模式。截至报告期末，县域市场覆盖率达86%，农金站建设数达5,186家，较年初新增387家。

同时，长沙银行坚持社区优先，该行通过搭建社区异业联盟，联合网点周边商户，为社区居民提供多元化服务内容。此外，长沙银行还坚持生态建设，该行线上权益平台——弗兰社入驻商户已达945家，覆盖居民“吃喝玩乐美、医养教游娱”等领域。

值得注意的是，在竞争激烈的财富管理赛道上，今年上半年长沙银行的表现也可圈可点。

财报显示，今年上半年，长沙银行实现手续费及佣金收入7.48亿元，同比增长31.6％。具体来看，顾问、咨询、理财产品手续费收入1.81亿元，同比增长38.29%；代理业务手续费收入0.57亿元，同比增长57.93%，显示出财富管理板块对中间业务收入贡献能力显著增强。

作为衡量银行财富管理竞争能力的核心指标，零售AUM指标的增长可能更有助于我们观察长沙银行的财管业务的实力。今年上半年，长沙银行零售客户管理资产规模（AUM）达到2477.06亿元，同比增长19.85％；财富客户数达73.19万户，同比增长20.92％。

实际上，长沙银行近年来一直在着力推动业务向财富管理的增优转型，以巩固和强化零售业务的优势。今年以来，长沙银行继续不断完善财富管理体系，丰富和优化自营产品种类和结构，坚持稳健为先。同时，引入基金、保险、贵金属等代销产品，不断做大财富产品销量，持续创造中收。

半年报中的最新数据恰恰证明了长沙银行在财富管理方面所作努力的成效。持续增长的AUM和财富客户数，既展现了该行在财富管理领域迅猛的发展势头，也为该行财富管理攻坚战打下了坚实的基础。

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深耕区域经济，全力服务湖南“三高四新”战略

在零售业务转型连续实现业绩新突破的同时，长沙银行的公司业务也在加速转型重构。

作为湖南本地首家上市的城商行，长沙银行持续聚焦消费、科技、民生三大主题，以产业银行、交易银行、投资银行、生态银行为抓手，以全力服务湖南“三高四新”战略为主线，在地方经济高质量发展的浪潮中跑出“加速度”。

截至6月末，长沙银行对公结算户达25.79万户，较年初增加1.85万户，增长7.73%；核心客户数5194户，较年初增加224户，增长4.51%；公司贷款余额达1926.57亿元，较年初增加215.23亿元。此外，普惠金融贷款较年初新增60.82亿元，达到人行MPA和监管“两增两控”要求。

事实上，中小规模银行，尤其是像长沙银行这样的区域性龙头城商行，得益于深耕地方经济，具有大型银行所不具备的乡土优势，往往能够结合本地客群及经济发展特点探索差异化的竞争路径，从而在区域经济的发展过程中发挥重要作用。

今年上半年，长沙银行积极响应湖南省“三高四新”战略，深入地市州园区和商贸市场开展银企对接活动，加大对企业的信贷支持和服务力度。同时，该行强化本土产业深耕和下沉，主动对接湖南省“20条产业链”、长沙市“22条产业链”发展，优化线上+线下的中小企业服务模式，以增强服务实体经济的能力。

长沙银行对实体经济的支持不仅体现在信贷规模上，而且在利率上也积极响应国家号召让利实体。半年报显示，今年上半年长沙银行公司贷款平均收息率为5.7%，同比下降0.07个百分点。不过积极让利实体并没有让长沙银行净利增速放缓，反而加快了该行的业务发展。今年上半年，长沙银行净息差、净利差较一季度均处于回升趋势。

此外，随着“三高四新”战略的全面实施，湖南将以传统产业转型升级和新兴产业培育壮大为抓手，奋力建设现代化新湖南，新基建、新消费、乡村振兴等稳步推进，这也带来了更加旺盛的金融需求，为长沙银行稳健发展提供了良好的外部经济环境。

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强化科技赋能，数字化转型成效凸显

在紧抓地方发展机遇的同时，长沙银行也在不断修炼内功。近年来长沙银行始终不遗余力提高在科技方面的投入，推进金融科技与特色业务的融合，推动金融科技对业务和管理的赋能。

今年以来，长沙银行聚焦“线上化、移动化、场景化、生态化”发展路径，以四大生态建设为突破口，加快推进数字化转型进程，全力赋能深耕湘粤的现代生态银行。

在数据中心建设方面，今年上半年长沙银行两地三中心有序运行，实现核心系统在望城数据中心和滨江数据中心之间的成功切换，跨数据中心核心系统完整运行24小时，切换周期内核心系统总交易量1199万笔，交易平均耗时65毫秒，有效保障了双活业务的连续性，灾备水平进一步提升。

在线上化渠道运营建设方面，长沙银行上半年成功完成e钱庄升级扩容、引流赋能明显提升。同时，报告期内，长沙银行积极推广运用RPA工具，上半年完成15个场景上线、14个场景正在开发，科技赋能业务发展成效进一步显现。

此外，长沙银行还充分运用科技赋能，强化数字化风控能力建设，夯实信用风险管控基础。在这方面，长沙银行多措并举，比如持续引入多类核心外部数据，确保数据能支撑交叉验证、能支撑业务连续性；建设风控底盘并实现在信贷业务全流程的运用；研发风控策略模型，提升在自动化审贷能力；进一步推进信贷业务电子化、线上化、自动化作业进程等。

伴随银行业的科技革新，市场对金融机构的判断标准正在发生明显转变。从过去强调营收、利润等财务指标，慢慢转移至对核心技术优势、不可替代性以及客户满意度等。

通过多年的科技赋能，长沙银行服务客户的能力不断提高，业务也得以不断开拓。以财富管理业务为例，长沙银行从资产配置的理念出发，建立了“一个客户对N个产品”和“1个产品对N个客户”的精准营销体系，结合算法和投顾模型，通过将客户的偏好形成数字化标签，达成自动推荐产品组合和自动匹配产品适配客户的目标，从而为财富客户提供更加个性化的服务体验，获得了广大客户的高度认可。

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